Спектр
  • :
  • USD 370.11 -0.44
  • RUB 5.58 +0.01
  • EUR 419.37 -2.39

Путеводитель по банковским продуктам для МСБ.

13 Ноября 2018
Просмотров: 146
Путеводитель по банковским продуктам для МСБ.

Последние годы в Казахстане активно растет количество субъектов малого и среднего бизнеса. Но, не смотря, на такое бурное развитие, Казахстанское предпринимательство - очень молодая отрасль. Нашему деловому сообществу еще многому предстоит научиться. Сегодня существует тенденция: люди хотят получать знания о том, как можно развевать свои бизнес, но не всегда понимают, где можно получить эти знания. В помощь бизнесменам Банк ВТБ (Казахстан) запустил проект «Школа бизнеса», цель которого - распространять полезную для отечественных предпринимателей информацию.  



В первую очередь мы подготовили Путеводитель по основным банковским продуктам и услугам, призванным помогать малому и среднему бизнесу развиваться!

 

Кредитование.

Самый популярный банковский продукт. Кредиты можно взять в банке на открытие или развитие бизнеса.

Описание: Денежная сумма, которую банк предоставляет юридическому лицу на определённый срок и на определённых условиях.

Для чего: На пополнение оборотных средств, приобретение или модернизацию основных средств, для инвестиционных целей.   

На что обратить внимание:  

  • Процентную ставку. Банки предлагают разные ставки кредитования. В некоторых банках, как в ВТБ (Казахстан) практикуется индивидуальный подход к каждому клиенту. В этом случае процентная ставка рассчитывается исходя из оценки различных критериев: финансовое здоровье бизнеса, срок использования средств, уровень риска, также большую роль могут играть взаимоотношения банка с клиентом: чем большим количеством услуг банка вы пользуетесь, тем ниже может быть ставка.
  • Сроки рассмотрения заявок. Каждый банк устанавливает свои сроки.
  • Систему залогового обеспечения. Кредит могут выдать под залог (недвижимость, активы и т.д.) либо без залога. Наличие залога может помочь снизить процентную ставку.
  • Возможность получения займа в рамках государственных программах финансирования и субсидирования. Государственные программы, направленные на развитие сектора МСБ, помогают предпринимателем получить финансирование на максимально выгодных условиях.   
  • Наличие интернет банкинга для юридических лиц. Дистанционные каналы обслуживания помогают клиентам банка экономить время, совершая большинство операций, без посещения отделения банка.
  • Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка.У некоторых банков существуют программы лояльности для постоянных клиентов, которые позволяют использовать финансовые продукты и услуги на более выгодных для клиента условиях.

 

Депозиты.

Описание: сумма денег, переданная юридическим лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Для чего: Для сохранения средств и получения дополнительной прибыли.

На что обратить внимание: 

  • Кредитный рейтинг банка. Кредитный рейтинг присуждается  международными рейтинговыми агентствами и является первым критерием стабильности банка. Чем выше рейтинг, тем безопаснее хранить в нем свои средства. В настоящий момент один из самых высоких рейтингов в Казахстане имеет Банк ВТБ.
  • Процентная ставка. Конечно, чем больше процентная ставка, тем больший доход получит клиент. Но стоит учитывать: если банк предлагает ставку выше средней по рынку, это может говорить о том, что он испытывает нехватку ликвидности, а это может говорить об угрозе стабильности. Если для Вас важнее сохранность сбережений, лучше выбрать надежный банк с небольшой ставкой, но высоким кредитным рейтингом. Если Вам важнее получение дополнительной прибыли, можно пойти на риск и разместить средства на депозите с высокой ставкой.   
  • Наличие интернет банкинга для юридических лиц. 
  • Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка.

 

Расчетно-кассовое обслуживание:

Описание: комплекс банковских услуг для обслуживания бизнеса. 

В РКО входит:

  • открытие и обслуживание банковских счетов
  • денежные переводы
  • конвертация валюты
  • валютный контроль
  • кассовые операции

Для кого: для любой организации.

На что обратить внимание:

  • Пакетные тарифы. Иногда банки предлагают покупать услуги РКО комплексно, одним пакетом, при этом тарифы на обслуживание дешевле. Сегодня пакетные тарифы Банка ВТБ (Казахстан) для малого и среднего одни из самых выгодных на казахстанском рынке.
  • Начисление вознаграждения на остаток денег на текущем счете. Некоторые банки предлагают начисление вознаграждения на счет юридического лица, при сохранении на нем определенного остатка в конце месяца. Таким образом, Ваш счет может приносить дополнительный доход.


Документарные операции

Описание: группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. Задача документарных операций заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неоплаты или непоставки. Виды документарных операций:

  • документарный аккредитив
  • документарное инкассо
  • тендерные гарантии
  • гарантии исполнения обязательств
  • гарантии платежа
  • другие виды гарантий

Для кого: Для любого бизнеса, но в большинстве случаев такие операции используются организациями, занимающимися международной торговлей.   

На что обратить внимание:

  •  Опыт банка в обслуживании международных торговых операций. Группа ВТБ имеет более чем 20-летний опыт по обслуживанию трансграничных сделок.  
  •  Тарифы 


 

Зарплатные проекты

Описание: услуга, оказываемая банком различным организациям, для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).

Для кого: для любого бизнеса.  

На что обратить внимание:

  • Надежность банка
  • Наличие привилегий для участников зарплатного проекта
  • Масштаб сети банкоматов. Удобная сеть банкоматов банка – один из важнейших критериев. Например, с карт Банка ВТБ (Казахстан) можно снимать наличные бесплатно в собственной банкоматной сети, а также в банкоматах банков-партнеров. Кроме того, в банкоматах Группы ВТБ по СНГ снятие наличных осуществляется по домашнему тарифу.  
  • Наличие интернет банкинга
  • Стоимость обслуживания

  

Эквайринг

Описание: установка POS-терминала для приема безналичных платежей.

Для кого: для точек продажи товаров и услуг. 

На что обратить внимание:

  • Сроки возврата средств на расчетный счет Вашей организации
  • Размер комиссии банка за обслуживание
  • Возможность бесплатной установки POS-терминала и обучения вашего персонала
  • Сервисная поддержка оборудования со стороны банка
  • Наличие функции бесконтактной оплаты на POS-терминале банка

 

 

 

 

 

 



Читают так же

5 основных правил заемщика

Кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Популярность кредитов понятна, они помогают нам жить «здесь и сейчас». Но, любая популярность имеет две стороны. Так и с кредитованием, иногда увлечение займами приводит к драме. 

25 Июля 2018

Вопрос ответ

все вопросы

Не ругайтесь, экономьте нервы и - деньги

- Прочитала где-то статью, что за оскорбление невестка получила от свекрови 50 тысяч тенге за моральный вред. Я никогда не знала, что по такому вопросу можно обращаться в суд. Моя бывшая свекровь развалила наш с мужем брак, ее оскорбления были в социальных сетях, по SMS. Есть угрозы. Развелись мы ...
27.09.2018

Дедушка себе на уме

- В соседнем подъезде, кажется, у дедушки старческая деменция. Он стал подбирать что-то с мусорки, носить это домой. Уже говорили с ним соседи, все за него переживаем, он, вроде, и не совсем с ума сошел, но что-то не то. Дочь его в России, каждый год приезжает, каждый раз умоляет дедушку уехать с ...
27.09.2018

Чеков не дают, но должны

- Почему в нотариальных конторах не выдают чеки по нотариальным сделкам? И должны ли они выдавать их? А если не должны, то почему?
 Наталья
27.09.2018

Расценки существуют

- Хотела узнать, существуют ли единые расценки для всех нотариусов, или каждый берет плату с клиентов за свои услуги на свое усмотрение? Хотела узнать есть ли единый прайс по расценкам, прошу его выслать для публикации. 
 Э. Ж.
27.09.2018

Помоги себе сам!

- Жители 3 подъезда дома 87 по ул. Сатпаева хотят знать, когда администрация города и ЖКХ окажут помощь в организации и проведении ремонта подъезда, который не делали с 2007 г. На обращение от 10.05.17г. за 23-мя подписями председатель КСК до сих пор никаких мер не приняла, а в доме 85 и 91 ремонт...
27.09.2018

Опрос

  • Читаете ли вы газеты?

Архив

Показать все за период:

Написать нам

Напишите нам

Прикрепить файл

Введите код

CAPTCHA